การผสานรวมการเงินแบบดั้งเดิมและทางอินเทอร์เน็ตเป็นแนวโน้มที่ไม่อาจต้านทานได้ซึ่งช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับอุตสาหกรรมการเงินของจีน

เครื่องมือทางการเงินแบบดั้งเดิมและแบบอินเทอร์เน็ตจะเสริมซึ่งกันและกันมากยิ่งขึ้น เนื่องจากทั้งสองยังคงบูรณาการกันอย่างต่อเนื่องในยุคของ “ข้อมูลขนาดใหญ่” รายงานฉบับใหม่ที่เผยแพร่โดย Nielsen ร่วมกับ Boao Review และ Tencent ระบุว่า ธุรกิจการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตของจีนจะเป็นกำลังสำคัญในการเข้าร่วมการแข่งขันและความร่วมมือระหว่างประเทศในอนาคตอันใกล้

Kevin Wang ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยการเงินของ Nielsen China กล่าวว่า "เป็นหัวข้อที่ถกเถียงกันอย่างมากว่า หากอินเทอร์เน็ตสามารถพลิกโฉมตลาด ผลกำไร และโมเดลการอยู่รอดของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างสิ้นเชิง ส่งผลให้เกิดอิทธิพลพื้นฐานที่ไม่สามารถคาดเดาได้ต่ออุตสาหกรรมการเงินทั้งหมด แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่าแก่นแท้ของอุตสาหกรรมจะไม่เปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับการพัฒนาธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยอินเทอร์เน็ต"

เป็นเวลาหลายปีที่การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นอุปสรรคต่อเศรษฐกิจตลาดของจีน การจัดหาเงินทุนผ่านอินเทอร์เน็ตสามารถช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กและสตาร์ทอัพที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้จากธนาคารและแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมได้ในทางที่ดี ดังนั้น แพลตฟอร์มการเงินออนไลน์ที่กำลังเติบโตเหล่านี้จึงสามารถเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับอุตสาหกรรมการเงินของจีนและส่งเสริมธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของจีนได้

การเงินผ่านอินเทอร์เน็ตสามารถเพิ่มประสิทธิภาพ เพิ่มพลังขับเคลื่อนตลาด และขจัดการผูกขาดของธนาคารในการจัดสรรทรัพยากรทางการเงินในประเทศจีน ท่ามกลางความท้าทาย ภาคการเงินแบบดั้งเดิมของประเทศ ซึ่งประกอบด้วยธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทจัดการสินทรัพย์ บริษัทประกันภัย และบริษัททรัสต์ ได้เริ่มปรับตัวรับเทรนด์ใหม่นี้ด้วยการหันมาใช้อินเทอร์เน็ตและเปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลของตนเอง

“ความนิยมที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตเป็นภัยคุกคามร้ายแรงต่อระบบการเงินแบบดั้งเดิม บังคับให้ต้องปฏิรูป สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมควรคิดอย่างสร้างสรรค์เพื่อรักษาสถานะของตนในอุตสาหกรรม และเปิดโอกาสให้พวกเขาพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ที่เสริมจุดอ่อนของตน” หวังกล่าว “การใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตอย่างกว้างขวางอาจช่วยยกระดับอุตสาหกรรมการเงินแบบดั้งเดิมได้ การผสมผสานระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตจึงเป็นเทรนด์ที่ไม่อาจต้านทานได้”

การเงินผ่านอินเทอร์เน็ตช่วยลดแรงกดดันด้านการเงินให้กับผู้ที่กู้เงินจากธนาคารได้ยาก

ด้วยความนิยมและการเข้าถึงที่กว้างขวาง แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์จึงกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินของผู้คนในจีน ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กที่เคยประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร กำลังหันมาใช้แหล่งเงินทุนผ่านอินเทอร์เน็ต

จากผลสำรวจของนีลเส็น พบว่าเกือบ 40% ของผู้ตอบแบบสอบถามเคยถูกธนาคารปฏิเสธคำขอสินเชื่อ นอกจากนี้ 44.2% เชื่อว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารเป็นเรื่องยากหรือยากมาก และมีเพียง 13.2% เท่านั้นที่ระบุว่าไม่ยากเกินไป โดยรวมแล้ว 42.9% ของผู้ตอบแบบสอบถามรู้สึกว่าการได้รับเงินจากธนาคารเป็นเรื่องยาก

เมื่อพูดถึงประสบการณ์การขอสินเชื่อครั้งล่าสุด ผู้ที่อ้างว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารเป็นเรื่องยาก มีอัตราความสำเร็จอยู่ที่ 23.7% ผู้ที่ระบุว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารเป็นเรื่องง่ายถึง 95.4% ในที่สุดก็ได้รับสิ่งที่ต้องการ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงช่องว่างขนาดใหญ่ระหว่างคนทั้งสองกลุ่มในการขอสินเชื่อจากธนาคาร

อินเทอร์เน็ตกลายเป็นช่องทางที่มีประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาในการกู้ยืมเงินจากธนาคาร โดย 41.9% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าสามารถกู้ยืมเงินจากแพลตฟอร์มออนไลน์ได้สำเร็จ สำหรับผู้ที่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้อย่างง่ายดาย ส่วนใหญ่ยังคงกู้ยืมจากช่องทางออฟไลน์ โดยมีเพียง 25.4% เท่านั้นที่กู้ยืมจากอินเทอร์เน็ต

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยระหว่างผู้ขอสินเชื่อทั้งสองกลุ่มยังมีความแตกต่างกันอย่างมาก เมื่อกลุ่มที่กู้ยืมเงินยากได้รับสินเชื่อจากธนาคาร 31.7% ของกลุ่มเหล่านี้จะต้องเสียดอกเบี้ย 20% ต่อปีสำหรับสินเชื่อ มีเพียง 3.7% ของกลุ่มที่กู้ยืมเงินง่ายเท่านั้นที่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่สูงเช่นนี้

แต่ช่องว่างระหว่างสินเชื่อทางอินเทอร์เน็ตกับสินเชื่อออนไลน์นั้นแคบลงอย่างเห็นได้ชัด แม้ว่าประชาชนจะยังคงต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยอย่างน้อย 10% ต่อปี แต่สำหรับกลุ่มที่กู้ยืมเงินยาก อัตราดอกเบี้ยกลับไม่สูงเท่ากับธนาคารแบบดั้งเดิม งานวิจัยของ Nielsen พบว่าในกลุ่มที่กู้ยืมเงินยาก 46.9% สามารถกู้ยืมเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 8% ต่อปีได้ และมีเพียง 21.5% เท่านั้นที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยในระดับเดียวกันจากช่องทางออฟไลน์

การจัดหาเงินทุนออนไลน์ช่วยเปลี่ยนแปลงกระบวนการจัดหาเงินทุน ส่งผลให้มีประสิทธิภาพและความเท่าเทียมกันมากขึ้น นอกจากนี้ การเข้าถึงบริการทางการเงินออนไลน์ที่ง่ายขึ้นยังเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ทำให้บริการทางการเงินออนไลน์เป็นที่สนใจของสาธารณชน ผู้ที่เคยประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร กำลังหันมาใช้แพลตฟอร์มจัดหาเงินทุนออนไลน์ ซึ่งปัจจุบันได้กลายเป็นแหล่งเงินทุนหลักของพวกเขา

“ผู้คนหันมาใช้แพลตฟอร์มการเงินออนไลน์กันมากขึ้น ซึ่งเป็นตัวชี้วัดว่าความมั่งคั่งทางสังคมได้รับการจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นตามหลักเกณฑ์ของตลาด เราตั้งตารอที่จะเห็นว่าอินเทอร์เน็ตจะช่วยแก้ปัญหาความยุ่งยากทางการเงินในอนาคตอันใกล้นี้ได้อย่างไร” หวังกล่าว

การเงินผ่านอินเทอร์เน็ตส่งผลดีต่อผู้กู้ยืมมากกว่า

เราสามารถใช้ “การเข้าถึง” “ความพร้อม” และ “ผลกำไร” ซึ่งเป็นสามมาตรการในการประเมินประสิทธิภาพของการจัดหาเงินทุนแบบออฟไลน์ เป็นเครื่องมือในการประเมินผลของการจัดหาเงินทุนแบบออนไลน์

เมื่อดัชนีอยู่ที่ 100 หมายความว่าผลกระทบของการจัดหาเงินทุนออนไลน์นั้นเทียบเท่ากับแบบออฟไลน์ เมื่อค่าดัชนีสูงกว่า 100 แสดงว่าการจัดหาเงินทุนออนไลน์ส่งผลดีต่อผู้ขอสินเชื่อมากกว่าแบบออฟไลน์ และสิ่งอำนวยความสะดวกออนไลน์นั้นได้รับการตอบรับดีกว่าแบบออฟไลน์ เมื่อดัชนีต่ำกว่า 100 แสดงว่าประสิทธิภาพของสินเชื่อออนไลน์นั้นอยู่ในระดับรอง และความสำเร็จของสินเชื่อแบบออฟไลน์ในขั้นตอนนี้เหนือกว่า

ผลการวิจัยของ Nielsen แสดงให้เห็นว่าดัชนีในประเทศจีนในปัจจุบันอยู่ที่ 108.5 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อออนไลน์ได้ให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินได้มากขึ้น ซึ่งถือเป็นสัญญาณของความสำเร็จเบื้องต้นของเครื่องมือทางการเงินบนอินเทอร์เน็ต  

จากการวิจัยนี้ พบว่าผู้บริโภคชาวจีน 49% ไม่เคยยื่นขอสินเชื่อ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ต้องการเงินทุนในอนาคต ในบรรดาผู้บริโภคเหล่านี้ มีเพียง 26.5% ของผู้บริโภคทั่วไป และ 22.1% ของผู้บริโภคบริษัทเท่านั้นที่ไม่เคยประสบปัญหาขาดแคลนเงินทุน ส่วนที่เหลืออีก 70% ต้องการเงินทุน แม้ว่าจะยังไม่ได้ยื่นขอสินเชื่อก็ตาม

“ด้วยการพัฒนาของบริการทางการเงินผ่านอินเทอร์เน็ต บริการทางการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตสามารถให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินได้มากขึ้น โดยช่วยให้พวกเขาเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น ในลักษณะที่สนับสนุนการควบคุมความเสี่ยงที่ดี ซึ่งจะช่วยสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจ” หวังกล่าว “ยิ่งไปกว่านั้น อินเทอร์เน็ตยังเป็นแพลตฟอร์มที่ดีสำหรับการส่งเสริมและเผยแพร่ความรู้ด้านการจัดการการเงินแก่ประชาชนทั่วไป ซึ่งจะช่วยสร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น” เควิน หวัง กล่าว

เกี่ยวกับรายงาน

รายงานฉบับนี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของการพัฒนาการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตที่มีต่อพฤติกรรมและมุมมองของผู้บริโภค งานวิจัยนี้ครอบคลุมทุกมณฑล เขตปกครองตนเอง และเทศบาลทั่วประเทศจีน ยกเว้นฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน และได้ผลลัพธ์การสำรวจที่มีประสิทธิภาพ 6,478 ชิ้น ซึ่งประกอบด้วยแบบสำรวจส่วนบุคคล 4,267 ชิ้น และแบบสำรวจของบริษัท 2,211 แห่ง หลังจากประมวลผลทางสถิติแล้ว กลุ่มตัวอย่างประชากรจะถูกระบุด้วยภูมิหลังของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตชาวจีน